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瞭解美國的信用分數

    無論你是剛剛來美的新人,還是已在美國生活多年,肯定都對“信用分數”這個詞不陌生。信用分數作爲個人信用度的量化指數與我們的生活息息相關。美國的三大信用報吿機構?Equifax、Experian和TransUnion?負責每個人的信用評價。這三大信用報吿機構的評分算法雖然不盡相同,但是他們在計算信用分數時考慮的因素卻是非常類似的。以下5個方面是影響你的信用分數的重要因素。
1.還款情况(Payment History)
    這個是最重要的影響因素,約佔你分數的35%。信用報吿會看24個月的還款情况。欠款不付超過30天就會影響信用分數,欠款時間越長,對信用分數影響越大。這里所説的欠款泛指所有到期應付的賬單。因此爲了保持良好的信用記録,最簡單的辦法就是“按時”“還清”。現在大多數的銀行都提供免費的在線自動付款功能,充分利用這一功能可以確保及時支付各類欠款。
2.欠款數額(Amounts Owned)
    確切點説是你欠款的數額佔你可借數額的比例。這個也是超級重要的因素,約佔30%。一般説來,你的欠款數額不要超過你可借數額的50%。比如你有一張信用卡,有$2000的信用額度,那每個月賬單的balance(就是欠款數)不要超過$1000。你如果有多張信用卡,要注意保證每張都不超過50%。低於33%是比較穩妥的做法,會給你的信用分數加分。
3.信用歷史的長短 (Length of Credit History)
    這個因素約佔15%。信用史越長越好,所以不要把你時間最長的信用卡取消掉。貸款前不要新開很多信用卡賬戶,這樣會減短你的平均賬戶年齡,對信用分有負面影響。
4.查詢和新賬戶(Inquiries and New Debt)
    這兩項約佔信用分數的10%,而且是産生的查詢和新賬戶越多扣分越多。那么什么叫做查詢和新賬戶呢?當你打算申請新的信用卡或者貸款時,信用卡公司或貸款銀行就會去查詢你的信用,從而會産生查詢。當你申到信用卡或者貸款時,你就開了一個新賬戶。當你的信用報吿里出現了很多新的查詢和新賬戶時,意味着你可能要借更多的錢,風險也更大,你的信用分數自然要降低。但是這個規則也有一點例外,就是在當你申請貸款的時候,一定時間之內相同類型的查詢只計算一次。
5.信貸類型 (Type of Credit in Use)
   最後的這10%取決于你的信貸類型,也可以叫做你所開的賬戶類型。比如你旣有分期付款賬戶,如車貸房貸,又有循環信用賬戶,如信用卡,説明你有管理多種賬戶的能力,會爲你的信用加分。